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沃尔玛美国运通合推预付卡冲击银行业

时间:2018-01-03 21:05来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
(信报)2012/10/10 全球最大超市连锁店沃尔玛(Wal-Mart)与信用卡公司美国运通宣布联合推出一种新的预付借记卡(prepaid debit card),让收入较低及缺乏银行帐户服务的消费者,能以此支

(信报)2012/10/10
   全球最大超市连锁店沃尔玛(Wal-Mart)与信用卡公司美国运通宣布联合推出一种新的预付借记卡(prepaid debit card),让收入较低及缺乏银行帐户服务的消费者,能以此支付日常开支及享用类似信用卡的服务。分析指出,此举将对美国银行业带来重大冲击。由沃玛尔与美国运通联合推出的「蓝鸟」(Bluebird)预付借记卡将在下周发行,它与美国市面上大多数借记卡的运作方式相同,即可以在沃尔玛超市和任何接受美国运通卡的商店使用,又可提取现金或以流动电话理财。但最大不同之处是无须与传统及受监管的银行帐户挂钩,消费者只需在美国运通开设蓝鸟帐户,没有最低存款余额要求,也无须缴交月费或年费。
   蓝鸟希望争取的目标客户,是在美国被称为「缺乏银行服务」(under banked)的家庭。这类家庭应用银行服务不多,有时更完全不用,原因是收入较低难以开设帐户,或者不满银行巧立名目收取各种日益上调的手续费而拒绝开户。为此,沃尔玛和美国运通发表声明强调,蓝鸟卡免除了用户的大部分管理费用,消费者要支付的仅有收费,均是清晰、高度透明及在他们可控范围内。
寻求强化市场占有率
   据介绍,若用户在美国运通的自动柜员机网络提存款项,均无须像其他借记卡般缴付费用,但若在网络外提取则每次需付2美元。沃尔玛金融服务部副总裁埃克特(Daniel Eckert)称,美国人平均每年要支付约200美元在自动柜员机、透支和其他银行费用上,但蓝鸟卡的收费则少许多。财经网站NerdWallet.com引述信用卡和借记卡产品比较部门副总裁谢卡尔(Anisha Sekar)表示,这是难以置信的便宜,也是预付卡中最好的一种。
   沃尔玛宣布与美国运通合作,初时颇令外界感到意外,因前者主要走大众化路线,而后者则以富裕消费者为目标,本属不同的市场取向。但两家公司能够结盟,原因是此举符合双方寻求强化在预付卡市场占有率的目标。
   分析指出,预付卡市场是一个未被充份开发的庞大金融领域,据顾问公司Center for Financial Services Innovation估计,美国预付卡市场总值约达450亿美元,而支付业研究机构Mercator Advisory Group亦估计,消费者2009年在预付卡的存款达290亿美元,并会在明年底增长至900亿美元。
   对于美国运通来说,与沃尔玛结盟意味可通过后者的4000多家分店,打开通往数以百万计「缺乏银行服务」家庭的大门,并通过电子付款交易赚取服务费。目前该公司规模落后于Visa Inc.及Master Card Inc.,透过与沃尔玛合作获得更多的预付卡用户,就可吸引更多商店采用其服务,从而扩大业务规模,对其长远发展有莫大好处。
争取打入金融服务业
   至于沃尔玛方面,该公司一直争取打入金融服务市场,在过去多年来曾一再申请联邦银行执照,以从事获联邦存款保险公司(FDIC)保证的贷款及存款业务,但最后因受到银行业、商会及议员的反对而放弃。
   今次与美国运通合作推出预付卡,标志着沃尔玛正朝长久以来的「提供银行服务」目标迈进了一大步。事实上,美国多家大型银行均已留意到预付卡市场的庞大商机,去年纷纷开始推广类似于蓝鸟的预付卡,其中包括摩根大通、美国银行、富国银行和US Bancorp等。但沃尔玛以其全球最大超市连销店的实力,与全球第三大信用卡公司的美国运通合作,将对银行业在此市场上的发展造成冲击,并对银行和其客户的关系带来新的威胁。

(责任编辑:admin)
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