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移动支付市场格局及商业银行竞争策略

时间:2017-12-19 21:16来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
移动支付市场格局及商业银行竞争策略 -银行频道-和讯网

内容提要

 

内容提要

  支付工具发展历程及移动支付发展现状。支付工具已从早期的商品货币一路走到现在以电子支付工具为主,智能手机的普及加快了移动支付的发展进程。我国移动支付市场整体市场规模扩张迅速,支付机构比银行更加顺应发展趋势;二维码和NFC是当前主流技术,碎片化支付方式催生聚合支付发展;中青年是移动支付主力军,便捷性是首选使用原因;监管政策日益趋紧,网联平台引导市场规范化。Apple Pay是目前海外最普及的移动支付解决方案,此外,国外卡组织、商业银行、移动运营商、电子批发商和其他支付公司也都在通过竞争和结盟的方式积极获取市场份额。我国商业银行通过与支付机构合作、创新支付工具、推进支付场景建设、借力Apple Pay、整合各类支付产品等方式积极布局移动支付,但依然难以撼动支付宝和财付通的市场垄断地位。

  商业银行移动支付竞争策略分析。商业银行的优势是客户资源、支付渠道和安全保障;劣势是产品创新、应用场景、客户体验;机会是市场潜力大、技术创新快;威胁是客户流失、竞争加剧。银行与支付机构的竞争是三方模式与四方模式的竞争,商业银行仍应立足自身特点和优势,坚持四方模式,通过银行间的合作应对挑战。机构之间的竞争是账户价值之争,应通过平衡支付便捷性与安全性、提供综合金融服务、构建移动支付生态圈、基于大数据分析精准推送服务、优化移动端APP等措施提升账户价值。

  完善商业银行移动支付的政策建议。商业银行应致力于:一是从战略高度认识发展移动支付的意义。二是注重外部合作,构建移动支付生态圈。三是以账户为抓手,凸显综合金融优势。四是利用渠道优势,塑造银行支付品牌。五是拥抱新兴技术,以FinTech驱动创新。六是完善体制机制,打造新时代人才队伍。

  目 录

  一、支付工具发展历程及移动支付发展现状

  1.从传统支付到移动支付

  2.我国移动支付发展现状

  3.国外移动支付发展现状

  4.我国商业银行移动支付布局情况

  二、商业银行移动支付竞争策略分析

  1.移动支付相关领域未来发展趋势研判

  2.商业银行拓展移动支付业务的SWOT分析

  3.银行与支付机构的竞争策略分析:产业模式之争

  4.机构之间的竞争策略分析:账户价值之争

  三、完善商业银行移动支付的政策建议

  附件:

  部分银行特色支付品牌简介

  近年来随着各项新技术的快速发展,移动支付手段不断推陈出新,这不仅促成第三方支付机构的快速发展,也逐渐成为商业银行最前沿的业务之一。本报告就移动支付的发展现状做了全景描述,并着重对商业银行在移动支付领域的布局进行较为详细的梳理。在此基础上,结合对移动支付相关领域未来发展趋势的研判,对商业银行拓展移动支付业务进行了SWOT分析,较为深入的探讨了商业银行与支付宝、微信支付等支付机构之间,以及同业机构之间开展移动支付业务的竞争策略,最后提出相关政策建议。

  一、支付工具发展历程及移动支付发展现状

  1.从传统支付到移动支付

  支付体系是支撑经济社会中各项交易活动的金融基础设施。从支付体系演进的历史来看,影响一个国家支付体系改革的动力主要包括金融和非金融部门的发展、对支付工具“成本-收益”的权衡、支付体系风险意识的加强和对金融稳定的关注等。在支付体系的演进中,支付工具经历了逐步从商品货币—纸币—支票—电子支付工具的转换过渡。

  上世纪末期以来,电子支付以前所未有的发展速度,对传统支付体系造成令人瞠目的冲击。所谓电子支付,就是指用户通过各类电子服务终端,直接或间接向支付机构发出支付命令,从而实现货币支付与资金转移。可以从支付工具和支付渠道两方面来看电子支付的内涵。根据前者,可以把电子支付分为两类,一是电子账户,如借记卡、信用卡、预付费卡、电子钱包、第三方机构账户等,二是电子货币,如电子现金、数字贵金属、比特币等。对于后者,以电子支付指令发起方式进行区分,包括网上在线支付、电话支付、销售点终端支付、自动柜员机支付等。

  其中移动支付也是电子支付指令发起方式之一,其是指使用移动设备进行支付的服务方式,可以是通过互联网发送支付指令,或者是近距离传感连接发送支付指令。由于互联网本身有移动化的趋势,互联网支付和移动支付的界限变得模糊,银行和支付机构往往会同时提供PC端和移动端的产品,支持各种信息传输方式。智能手机的普及加快了移动支付的发展进程。

  2.我国移动支付发展现状

  (1)整体市场规模扩张迅速

(责任编辑:admin)
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