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美国运通花巨款“被和解”(3)

时间:2017-12-07 09:06来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
在房贷引发的金融海啸之下,美国信用卡市场受到的冲击非常大,持卡人违约风潮此起彼伏。有专家将这种局面与次优抵押贷款危机相比,前高盛董事长约

在房贷引发的金融海啸之下,美国信用卡市场受到的冲击非常大,持卡人违约风潮此起彼伏。有专家将这种局面与次优抵押贷款危机相比,前高盛董事长约翰·怀特海德在2008年的路透全球金融峰会上表示:“这同抵押贷款的情况是如此类似,以至于让人措手不及。”美国运通、第一资本金融公司、摩根大通集团、花旗集团等主要信用卡巨头遇严重的拖欠还款比例上升、坏账冲销问题,从这方面来看,发卡方的大面积违法行为有些“不得已而为之”的味道。

美国运通面临的局势更为严峻,与只提供付款机制的Visa等竞争对手所不同的是,该公司还直接贷款给消费者。金融危机后,美国失业率居高不下,信用违约率大幅升高,美国运通面临的损失当然也远高于对手。2009年2月,面对堆积如山的信用卡坏账,美国运通甚至拿出了“给钱走人”的方案,即向一些持卡人支付300美元,让他们付清余额后关闭账户。

面临上亿美元的损失,信用卡业务又普遍不景气,很多人担心美国运通这样的巨头也会吃不消。但该公司表示“还撑得住”,美国运通在一份声明中说,以前已预留退款和罚款的储备金。美国运通发言人麦克·奥尼尔拒绝透露巨额罚金对该公司造成的影响,但表示该公司“专注点在于向所有客户提供最优质的体验”。

监管部门劫富济贫

银行的坏账多了,“卡奴”们的日子也不好过。金融危机后,贷款利率上浮,银行纷纷收紧还款要求、缩小信用限额,令众多“卡奴”的处境更为艰难。

在这种情况下,美国金融监管机构响应奥巴马政府号召,勒令银行还利于民,大有劫富济贫的作风,获得了民众的普遍赞赏。这些行动的前锋往往都是CFPB这家“新衙门”,以至该机构已成为各大银行闻之颤抖的“恶霸”。

CFPB是根据2010年“多德弗兰克金融改革法”成立的新联邦机构,去年起开始运作,主要负责监管信用卡、抵押贷款和其他消费者金融产品,目的是保护消费者免受过多的、隐藏的费用和其他金融威胁。自成立起的一年多时间里,该机构已展开了4次强有力的执法行动,每次执法行动都让金融巨头输得很惨,严厉程度可见一斑。科德瑞曾恶言警告:“我们正向各大企业提出警告,这些欺骗做法是违法的,且无法获得宽恕。”

今年下半年,在美国运通之前,美国两家信用卡巨头第一资本金融公司、发现金融服务公司就曾先后被扳倒。7月18日,第一资本金融公司以2.1亿美元代价与CFPB及OCC达成和解,该公司被指控在消费者启用信用卡时向消费者施压,误导顾客付费购买付款保障及信用监控等附加产品。9月22日,发现金融服务公司再次“被和解”,按照和解协议,该公司下属的发现银行将向通过电话购买旗下涉嫌违规产品的350多万持卡者支付2亿美元,另外还需向FDIC及CFPB两大监管部门支付1400万美元罚金。 (责任编辑:admin)

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